Gửi tiền tiết kiệm lại các ngân hàng lớn là một trong những cách được nhiều người lựa chọn hiện nay. Vậy khi gửi tiết kiệm như vậy lãi suất có được nhiều không? Cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng như thế nào? Bài viết dưới đây sẽ giúp các bạn hiểu rõ hơn về những vấn đề này.
Danh Mục
Lãi Suất Tiền Gửi Ngân Hàng Là Gì?
Khi bạn có một khoản tiền “nhàn rỗi”, chưa cần dùng tới hoặc muốn đầu tư ổn định thì gửi tiết kiệm ngân hàng là một lựa chọn không tệ. Dù tốc độ sinh lời không nhanh và cao như các kênh khác nhưng khá an toàn.
Khi gửi tiền tiết kiệm, khoản tiền sinh lợi chính là tiền lãi gửi tiết kiệm. Số tiền này được tính theo lãi suất tiết kiệm của mỗi ngân hàng, lãi suất càng cao, số tiền lãi của bạn càng lớn. Đặc biệt lãi suất còn phụ thuộc vào loại tiền gửi, kỳ hạn gửi, số tiền gửi, hình thức gửi tiền và sản phẩm tiết kiệm mà bạn chọn ở các ngân hàng.
Biết được cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng sẽ giúp bạn tính được số tiền lãi mà mình sẽ nhận được căn cứ vào số tiền gửi tại ngân hàng bạn chọn.
Cách Tính Lãi Suất Tiền Gửi Ngân Hàng
Ở mỗi ngân hàng sẽ có hình thức gửi tiền và kỳ hạn khác nhau nhưng nhìn chung cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng có thể dựa vào những thông tin dưới đây:
Cách Tính Lãi Suất Ngân Hàng Không Kỳ Hạn
Khi chọn gửi tiền không kỳ hạn bạn có thể thêm tiền hoặc rút tiền tùy vào nhu cầu. Thế nhưng cũng chính vì thế mà lãi suất tiền gửi không kỳ hạn thường khá thấp.
Công thức tính lãi suất ngân hàng không kỳ hạn cụ thể như sau:
- Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/360.
Ví dụ:
Bạn gửi tiết kiệm không kỳ hạn tại ngân hàng A với số tiền 80.000.000 VNĐ, lãi suất gửi 1,5%. Sau 06 tháng bạn rút tiền gửi, số tiền lãi sẽ là:
- Tiền lãi = Tiền gửi x 1,5% x 180/360 = 80.000.000 x 1,5% x 180/360 = 600.000 VNĐ.
Với 80.000.000 VNĐ tiền gửi tiết kiệm, sau 06 tháng bạn sẽ nhận được 600.000 VNĐ tiền lãi.
Cách Tính Lãi Suất Tiết Kiệm Có Kỳ Hạn
Khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn bạn chỉ có thể rút tiền sau một thời gian cụ thể, có thể là tháng, quý, năm,… Số tiền gốc càng lớn, kỳ hạn càng dài thì khoản lãi bạn nhận được sẽ càng cao.
Công thức tính lãi suất tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn là:
- Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất(%năm) x Số ngày gửi/360.
hoặc
- Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất(%năm)/12 x Số tháng gửi.
Ví dụ:
Bạn gửi tiết kiệm tại ngân hàng B với số tiền 100.000.000 đồng với mỗi kỳ hạn và mức lãi suất khác nhau số tiền bạn nhận được cũng sẽ khác đó là:
- Gửi 1 năm, lãi suất 7,5%, số tiền lãi nhận được: 100.000.000 x 7.5%/12 x 12 = 7.500.000 VNĐ.
- Gửi 9 tháng, lãi suất 7%, số tiền lãi nhận được: 100.000.000 x 0,07 x 270/360 = 5.178.082 VNĐ.
- Gửi 3 tháng, lãi suất 4,5%, số tiền lãi nhận được: 100.000.000 x 0,045 x 90/360= 1.109.590 VNĐ.
Nếu bạn rút tiền đúng kỳ hạn sẽ nhận được toàn bộ lãi đã thỏa thuận. Tuy nhiên nếu bạn rút tiền trước kỳ hạn thì lãi suất sẽ được tính như gửi không kỳ hạn.
Cách Tính Lãi Suất Tiền Gửi Theo Tháng
Khi bạn gửi tiền tiết kiệm theo kỳ hạn nhưng nhận lãi theo tháng thì lãi suất sẽ được tính là:
- Số tiền lãi hàng tháng = Số tiền gửi * Lãi suất (%năm)/12.
Ví dụ:
Bạn gửi tiết kiệm tại ngân hàng C với số tiền 100.000.000 đồng và lãi suất là 7%. Số tiền lãi định kỳ theo tháng nhận được là: 100 triệu x 0.07/12 = 583.000 VNĐ.
Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng Nào Lãi Cao Nhất?
Không ít khách hàng sẽ chọn Ngân hàng có vốn Nhà nước khi gửi tiết kiệm vì nghĩ rằng các ngân hàng đó có độ an toàn cao. Dù vậy thực tế cho thấy bất kỳ ngân hàng nào đều có yếu tố nhằm đảm bảo an toàn hoạt động và tồn tại rủi ro tiềm ẩn. Hơn nữa các ngân hàng có vốn nhà nước, ngân hàng nước ngoài hay ngân hàng tư nhân thường chiếm ưu thế vì có lãi suất rất hấp dẫn, dịch vụ tốt hơn.
Ở mỗi thời điểm lãi suất tiền gửi của các ngân hàng sẽ có biến động khác nhau. Do đó khi có nhu cầu gửi tiền tiết kiệm bạn có thể tham khảo kỹ để có được lợi ích cao nhất.
Kinh Nghiệm Gửi Tiết Kiệm Thông Minh, Sinh Lời
Để giúp các bạn có thể gửi tiền tiết kiệm ngân hàng một cách thông minh, sinh nhiều lợi nhuận, laisuatnganhang.com.vn chia sẻ một vài kinh nghiệm như sau:
- Đảm bảo chọn sản phẩm gửi tiết kiệm thích hợp. Nếu cần xoay tiền thường xuyên nên chọn tiết kiệm không kỳ hạn hay kỳ hạn ngắn và ngược lại.
- Nếu như chọn gửi tiền không kỳ hạn hay kỳ hạn ngắn, bạn nên chọn các thời điểm ngân hàng có mức lãi suất cao nhất.
- Nếu muốn tiết kiệm thời gian bạn có thể gửi tiết kiệm online thay vì gửi ở quầy giao dịch.
- Hạn chế việc rút tiền tiết kiệm nếu như chọn gửi có kỳ hạn vì lãi suất sẽ được áp dụng như tiết kiệm không kỳ hạn, tức là lãi khá thấp.
- Hãy giữ kỹ sổ tiết kiệm đồng thời báo ngay với ngân hàng nếu sổ của hạn bị hỏng hoặc mất.
Câu Hỏi Thường Gặp Về Cách Tính Lãi Suất Tiền Gửi Ngân Hàng
Để hiểu rõ hơn về hình thức gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng bạn có thể tham khảo các thông tin sau:
Ngân Hàng Thường Có Các Hình Thức Trả Lãi Nào?
Mỗi ngân hàng sẽ có hình thức trả lãi khác nhau nhưng các ngân hàng hiện nay có hình thức trả lãi phổ biến là:
- Lĩnh lãi cuối kỳ (thời điểm vừa đáo hạn).
- Lĩnh lãi trước (thời điểm vừa mở sổ tiết kiệm).
- Lĩnh lãi định kỳ mỗi tháng, mỗi quý.
Sau Khi Đáo Hạn Khoản Tiết Kiệm Có Được Sinh Lãi Hay Không?
Trong trường hợp này, phần lớn các ngân hàng sẽ cộng lãi vào gốc rồi chuyển sang kỳ hạn tiếp theo cùng kỳ hạn ban đầu. Nếu như kỳ hạn ban đầu của bạn hết áp dụng ngân hàng sẽ tự động tái tục với kỳ hạn ngắn hơn, gần nhất với kỳ hạn ban đầu.
Đến Ngày Đáo Hạn Nhưng Không Rút Tiền Lãi Sẽ Được Tính Thế Nào?
Đến ngày đáo hạn sổ nhưng bạn không tất toán thì ngân hàng sẽ tự động nhập lãi vào gốc rồi chuyển cả sang kỳ hạn mới bằng với kỳ hạn trước đó. Lãi suất tiền gửi ở tình huống này bằng với lãi suất kỳ hạn tương đương ở thời điểm tái tục.
Trường hợp ngân hàng không áp dụng tiền gửi kỳ hạn trước đó bạn gửi thì số tiền của bạn được tái tục sang kỳ hạn ngắn hơn và gần nhất với kỳ hạn trước.
Khi Rút Tiền Trong Sổ Tiết Kiệm Trước Thời Hạn Tiền Lãi Được Tính Thế Nào?
Nếu bạn rút dù ít hay nhiều ngân hàng cũng chỉ trả lãi suất không kỳ hạn với toàn bộ số tiền của sổ tiết kiệm. Trừ sản phẩm gửi rút gốc linh hoạt thì khi rút ít ngân hàng sẽ tính lãi không kỳ hạn cho số tiền được rút. Số tiền còn lại vẫn được hưởng lãi suất có kỳ hạn.
Kết Luận
Với những chia sẻ trên đây về cách tính lãi suất tiền gửi ngân hàng hy vọng có thể giúp các bạn bớt đi những thắc mắc của bản thân. Chủ động tìm hiểu về lãi suất gửi tiết kiệm sẽ giúp bạn có được nhiều ưu đãi hơn.
Thông tin bài viết được biên tập bởi: laisuatnganhang
