Khi có một khoản tiền không dùng đến mà chưa biết đầu tư vào kênh nào, nhiều người sẽ chọn hình thức gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Vậy gửi tiền vào ngân hàng có lợi ích gì không? Cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng như thế nào? Hãy cùng chúng tôi làm rõ vấn đề này qua bài viết dưới đây.
Danh Mục
Lợi Ích Khi Gửi Tiết Kiệm Ngân Hàng
Nếu bạn chưa từng gửi tiết kiệm ngân hàng hoặc có ý định gửi tiết kiệm ngân hàng bạn cần biết một số lợi ích mà việc gửi tiền có thể mang lại đó là:
- Những khoản tiền gửi có kỳ hạn thường nhận được lãi suất cao hơn tiền gửi tiết kiệm không có thời hạn.
- Nếu bạn rút tiền đúng với thời hạn đã lựa chọn trước đó bạn có thể nhận được toàn bộ lãi suất cuối kỳ.
- Rất nhiều khách hàng lựa chọn gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng bởi nó vừa mang đến giá trị nhất định, vừa đảm bảo an toàn.
Cách Tính Lãi Suất Tiết Kiệm Ngân Hàng
Thực tế cho thấy kỳ hạn gửi tiết kiệm càng dài, lãi suất sẽ càng cao.
- Kỳ hạn ngắn từ 1 tuần hay 1 tháng, 6 tháng.
- Kỳ hạn dài từ trên 6 tháng tới 36 tháng.
Ngoài ra bạn cũng có thể gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tức là bất cứ lúc nào bạn đều có thể rút tiền mà không cần chờ đến hết kỳ hạn.
Cách tính lãi suất tiết kiệm không kỳ hạn tại các ngân hàng được quy định như sau:
- Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%/năm) x số ngày thực gửi/360.
Cách tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn đó là:
- Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) / 12 x số tháng gửi.
hoặc
- Số tiền lãi = Số tiền gửi x lãi suất (%năm) x số ngày gửi / 360.
Ví dụ:
Bạn gửi ngân hàng 50 triệu với lãi suất 1,5%/năm, rút sau 6 tháng, khi ấy khoản lãi suất cuối kỳ bạn nhận được sẽ là: 50.000.000 x (1.5%/12) x 6 = 375.000đ.
Lưu ý:
Thông thường tiền gửi có kỳ hạn sẽ có lãi suất cao hơn gửi tiết kiệm không thời hạn. Nếu rút tiền đúng như thời gian đã cam kết bạn sẽ nhận được toàn bộ lãi suất.
Lãi Suất Tiết Kiệm Của Các Ngân Hàng
Bảng dưới đây liệt kê lãi suất tiền gửi mới cập nhật của một số ngân hàng lớn để bạn tiện tham khảo khi có nhu cầu:
| Ngân hàng | 1 Tháng | 3 Tháng | 6 Tháng | 12 Tháng | Từ 24 – 36 Tháng |
| Vietcombank | 4,5% | 5% | 5,5% | 6,8% | 6,8% |
| Vietinbank | 4,5% | 5% | 5,5% | 6,8% | 6,8% |
| Agribank | 4,5% | 5% | 5,5% | 6,8% | 6,8% |
| BIDV | 4,5% | 5% | 5,5% | 7% | 6,9% |
| Techcombank | 4,9% | 5% | 6,1% | 6,4% | 7% |
| VPBank | 5,2% | 5,3% | 7,27% | 7,25% | 7,6% |
| Sacombank | 5% | 5,5% | 6,5% | 6,9% | 7,3% |
| SCB | 5,4% | 5,5% | 7,1% | 7,5% | 7,75% |
| VIB | 5,4% | 5,5% | 7,4 % | 8,2% | 7,9% |
| OCB | 5,3% | 5,5% | 6,94% | 7,2% | 7,55% |
| NCB | 5,3% | 5,4% | 7,14% | 8% | 8% |
| DongA Bank | 5,3% | 5,5% | 6,9% | 7,4% | 7,6% |
| VietA Bank | 5,5% | 5,5% | 7,22% | 7,7% | 8% |
Công Cụ Tính Lãi Suất Ngân Hàng
Với mục tiêu mang đến cho khách hàng trải nghiệm tốt nhất khi tra cứu về lãi suất tiền gửi ngân hàng. Ngoài cách tính lãi suất tiết kiệm ngân hàng kể trên bạn có thể sử dụng công cụ tính lãi suất ngân hàng vừa nhanh chóng vừa chính xác.
Các bước thực hiện khi cần tính toán, tra cứu như sau:
- Bước 1: Bạn truy cập vào phần công cụ tính lãi suất ngân hàng.
- Bước 2: Sau đó nhập đầy đủ các thông tin mà công cụ yêu cầu như: lãi suất gửi, số tiền gửi, kỳ hạn gửi.
- Bước 3: Khi đã nhập xong các thông tin trên, công cụ sẽ trả về kết quả chính là số tiền lãi bạn nhận được và tổng số tiền bạn có thể nhận khi đáo hạn.
Giải Pháp Tiết Kiệm Thông Minh
Để giảm thiểu các sự cố không mong muốn mà vẫn giữ được lãi suất tiết kiệm bạn có thể tham khảo và áp dụng các giải pháp tiết kiệm thông minh sau đây:
- Thường xuyên tìm hiểu và cập nhật lãi suất tiết kiệm của ngân hàng mỗi ngày, từ đó chọn thời điểm gửi tiền thích hợp.
- Khi cần tra cứu bằng công cụ tính lãi suất cần nhập số tiền bạn muốn gửi để ứng dụng tính chính xác khoản tiền bạn nhận được vào ngày đáo hạn với lãi suất tốt nhất.
- Kiểm tra ngày đáo hạn, chỉ nên rút tiền vào ngày đáo hạn để nhận lãi tốt nhất bởi lãi suất không kỳ hạn thường chỉ khoảng 1%/năm.
- Nếu đến hạn, số tiền từ sổ tiết kiệm có thể tự động chuyển tới tài khoản thanh toán của bạn, đồng thời khi ấy ứng dụng sẽ thông báo lại cho bạn.
- Ứng dụng sẽ đề xuất chia khoản tiền gửi thành 4 sổ tiết kiệm nhỏ để bạn có thể rút tiền trước kỳ hạn khi có nhu cầu mà vẫn giữ được lãi suất tốt cho các sổ khác.
- Nên đặt tên cho mỗi sổ tiết kiệm để phân loại và có động lực làm việc, phấn đấu mỗi ngày.
Lưu Ý Khi Tính Lãi Suất Gửi Tiết Kiệm
Ngoài những lợi ích và giải pháp tiết kiệm thông minh bạn cần lưu ý một số vấn đề sau đây:
- Nếu gửi tiết kiệm nhưng bạn không rút tiền khi hết kỳ hạn 6 tháng, tiền lãi sẽ được cộng dồn nhập gốc và tính lãi theo lãi suất hiện tại của ngân hàng. Cũng có nghĩa là lãi suất gửi 6 tháng của bạn sẽ bị thay đổi khi đáo hạn sổ.
- Nếu gửi tiết kiệm với kỳ hạn 6 tháng mà cần tiền bạn có thể rút tiền trước kỳ hạn nhưng chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn, rất thấp.
- Nếu nhận lãi tiền gửi tiết kiệm định kỳ hàng tháng hay nhận lãi trước nhưng sau đó cần rút tiền gửi trước kỳ hạn bạn vẫn sẽ nhận lãi suất không kỳ hạn. Phần lãi định kỳ mà bạn đã nhận trước đó sẽ phải trả lại cho ngân hàng.
Kết Luận
Bài viết trên đây chúng tôi vừa giới thiệu đến các bạn cách tính lãi suất tiết kiệm được các ngân hàng đang áp dụng hiện nay. Việc tính số tiền lãi thực tế cần căn cứ vào hình thức gửi tiền, số tiền cũng như thời gian gửi và lãi suất ở thời điểm bạn gửi tiền. Chính vì thế bạn cần chủ động tìm hiểu thông tin tại ngân hàng cần gửi tiền để nhận được lợi ích tốt nhất.
Thông tin bài viết được biên tập bởi: laisuatnganhang.com.vn
